Ranking kredytów HIPOTECZNYCH styczeń 2022

Wyższe stopy bazowe jak wpłynęły na aktualne oferty kredytów hipotecznych?
Zapraszam do aktualnego rankingu kredytów hipotecznych.

Rok 2020 był rekordowym rokiem w ilości uruchomionych kredytów hipotecznych. W 2021 roku można było zaobserwować, iż popyt ilościowy delikatnie spada. Rosła jednak średnia kwota kredytu, co wiązało się oczywiście z wyższą ceną metra kwadratowego na rynku nieruchomości.

Kolejna podwyżka stóp bazowych w styczniu 2022 dalej lekko schłodziła popyt na nowe wnioski kredytowe. Co za tym idzie? Banki bardziej muszą się postarać o Klienta. Już w styczniowych ofertach widać zmiany i obniżki marż w znacznej części ofert.

Aktualny czas pokazuje nam wysokie koszty kredytu hipotecznego ze względu na łączną wysokość odsetek, które rosną ze względu na rosnące stopy bazowe. Jednak kredyt hipoteczny to w większości przypadków kredyt długoterminowy. Większość zawieranych umów to umowy 20 -30 letnie. Oczywiście średni okres życia kredytu jest krótszy – bo statystycznie spłacalność pokazuje, że jest to ok 15 lat. Dalej jednak jest to długi okres kredytowy. Oznacza to, że w trendzie większej walki o klienta będzie możliwość skorzystania z niższej marży. A w dłuższym okresie w łącznym koszcie kredytu duże znaczenie ma wysokość marży, która składa się na wysokość oprocentowania i łączny koszt odsetkowy.

Ważnym kosztem jest również łączny koszt ubezpieczeń jakie bank będzie wymagał jako obowiązkowe w danej ofercie promocyjnej. W tym przypadku warto zwrócić uwagę na fakt, iż większość składek ubezpieczeniowych jest naliczana z góry lub jest wymagana w okresach miesięcznych na okres 3-5 lat.

Jeśli planujemy spłacić kredyt znacznie wcześniej lub samą umowę kredytową zawieramy na okres krótszy niż 10 -15 lat koszt ubezpieczenia coraz bardziej waży w łącznym koszcie kredytu. Rozkłada się na krótszy okres i tym samym atrakcyjność poszczególnych ofert zmienia się w zależności jakie są nasze plany i podejście do kresu spłaty kredytu.

W aktualnym rankingu kredytów hipotecznych prezentujemy porównanie ofert z oprocentowaniem zmiennym wg cen obowiązujących na dzień 12 stycznia 2022.  Porównanie obejmuje 65 ofert z 9 banków, m in:

• Alior Bank
• BNP Paribas
• Citi Handlowy
• ING Bank Śląski
• mBank
• Millennium
• Pekao S.A.
• PKO BP
• Santander

Rankingiem objęte są wszystkie oferty z oprocentowaniem zmiennym w danych bankach. Obejmuje więc oferty standardowe bez dodatkowych warunków oraz specjalne, które wiążą się ze spełnieniem przez kredytobiorcę określonych warunków .

W większości ofert promocyjnych banki będą wymagała: otwarcia/posiadania rachunku; deklaracji regularnych wpływów na rachunek; ubezpieczenia kredytobiorcy. Dodatkowymi warunkami będą: obroty bezgotówkowe na karcie debetowej; zawnioskowanie o kartę kredytową lub aktywacja aplikacji mobilnej danego banku.

RANKING I i II prezentują oferty w ujęciu spłaty kredytu w okresie 30 lat. Dla porównania RANKING III i IV to zestawienie dla okresu 15 lat.

RANKING I

• Klient może zadeklarować wpływy powyżej 5 000 zł dot. mBank – 7000 zł; Santander 10 000zł; CITI Bank 8 000 zł
• Wartość nabywanej nieruchomości: 625 000 zł
• Kwota kredytu: 500 000 zł
• Okres kredytowania: 30 lat
• Raty równe
• Wniosek składany na 2 Kredytobiorców
• Klient nie posiada własnej polisy na życie dot. banku Millennium (suma ubezpieczenia na życie min. saldo kredytu)

RANKING II

• Klient nie może zadeklarować wpływów powyżej 5 000 zł
• Wartość nabywanej nieruchomości: 625 000 zł
• Kwota kredytu: 500 000 zł
• Okres kredytowania: 30 lat
• Raty równe
• Wniosek składany na 2 Kredytobiorców
• Klient nie posiada własnej polisy na życie dot. banku Millennium (suma ubezpieczenia na życie min. saldo kredytu)

RANKING III

• Klient może zadeklarować wpływy powyżej 5 000 zł dot. mBank – 7000 zł; Santander 10 000zł; CITI Bank 8 000 zł
• Wartość nabywanej nieruchomości: 625 000 zł
• Kwota kredytu: 500 000 zł
• Okres kredytowania: 15 lat
• Raty równe
• Wniosek składany na 2 Kredytobiorców
• Klient nie posiada własnej polisy na życie dot. banku Millennium (suma ubezpieczenia na życie min. saldo kredytu)

RANKING IV

• Klient nie może zadeklarować wpływów powyżej 5 000 zł
• Wartość nabywanej nieruchomości: 625 000 zł
• Kwota kredytu: 500 000 zł
• Okres kredytowania: 15 lat
• Raty równe
• Wniosek składany na 2 Kredytobiorców
• Klient nie posiad własnej polisy na życie dot. banku Millennium (suma ubezpieczenia na życie min. saldo kredytu)