Całkowity Koszt Kredytu Hipotecznego

Prowizja i marża to ważne, ale nie jedyne parametry kosztowe kredytu

Na Całkowity Koszt Kredytu składają się bowiem często jeszcze inne ważne pozycje kosztów, które w internetowych porównywarkach są zwyczajowo pomijane. Oceniając oferty kredytowe pod kątem ich opłacalności cenowej trzeba wziąć pod uwagę wszystkie ewentualne koszty, które się wiążą z kredytem.

Co jest ważne przy ocenie oferty kredytowej?

Gdy na rynku pojawia się nowa, mocno reklamowana oferta kredytu hipotecznego, w nek1 bierzemy ją od razu pod przysłowiową lupę. Chcąc kompleksowo ocenić jakość danej oferty analizujemy wszystkie jej atrybuty, czyli zarówno wymagania jakie trzeba spełnić, aby się na tą ofertę „załapać”, jak i koszty z jakimi wiąże się spełnienie tych wymagań i dopiero z taką wiedzą dodajemy daną ofertę do naszej bazy ofert i naszej wewnętrznej Porównywarki Ofert Kredytowych.

Dodatkowe wymagania, które kosztują

Ubezpieczenie pomostowe – obowiązkowe przy każdym kredycie hipotecznym. Obejmuje okres do czasu wpisu nieruchomości do księgi wieczystej (2-9 mies.). Naliczane jako podwyższenie oprocentowania o obowiązujący w danym banku wskaźnik (0,05%-2,5%)

Ubezpieczenie kredytobiorcy – warto je mieć, ale warto też wiedzieć co to za ubezpieczenie, co obejmuje, kiedy jest wypłata i w jakiej wysokości, ile kosztuje, przez ile lat jest wymagane, czy można mieć własne ubezpieczenie czy trzeba wykupić to oferowane przez bank

Karta kredytowa – nie zawsze potrzebna, ale często trzeba ją wykupić, aby skorzystać z promocyjnej oferty kredytowej; warto sprawdzić jakie są koszty uruchomienia i utrzymania tej karty i przez ile lat „musimy” ją mieć, aby nie stracić promocyjnych warunków kredytu

Limit w rachunku – wymagany często opcjonalnie w miejsce karty kredytowej

Rachunek rozliczeniowy oraz karta debetowa do rachunku – zestaw wymagany praktycznie w każdej ofercie kredytowej, ale ponieważ czasy darmowych rachunków powoli odchodzą do lamusa, warto wiedzieć, ile kosztuje prowadzenie rachunku w danym banku i czy istnieje możliwość uniknięcia tych kosztów np. po przez realizowanie odpowiedniej ilości transakcji kartą debetową lub wpływ określonej kwoty na rachunek (nie zawsze musi to być wpływ wynagrodzenia)

Ubezpieczenie nieruchomości – wymagane zawsze jako zabezpieczenie kredytu, ale czasem możemy przedstawić bankowi własną polisę ubezpieczeniową wykupioną w dowolnej firmie ubezpieczeniowej, a czasem jest ono składową oferty kredytowej i musimy wykupić je w banku udzielającym kredytu.

Ważne! bank wymaga zwykle wykupienia podstawowego zakresu ubezpieczenia nieruchomości tzw. ubezpieczenie murów, ale jeśli chcemy, aby ubezpieczenie było bardziej kompleksowe, czyli np. obejmowało również wszystko to co będziemy mieć w mieszkaniu lub gwarantowało wypłatę roszczenia sąsiadom jeśli ich zalejemy itp. to powinniśmy to ubezpieczenie rozszerzyć o dodatkowe opcje.

Czy tylko koszty są ważne?

Całkowite Koszty Kredytu to stricte finansowy parametr oceny oferty kredytowej i dla wielu osób stanowi podstawowy element oceny ofert kredytowych. Jednak jeśli chcemy być w pełni zadowoleni z wybranego kredytu hipotecznego, to powinniśmy wziąć pod uwagę również inne ważne aspekty danej oferty np. jeśli wiemy, że będziemy chcieli dość szybko spłacić lub nadpłacać kredyt, to sprawdźmy czy dana oferta nam to umożliwia i czy jest to opcja darmowa czy płatna.

Sprawdź co jeszcze warto brać pod uwagę oceniając kredyt hipoteczny.