Klienci najczęściej oceniają oferty kredytowe porównując ze sobą jedynie wysokość prowizji i marży. Są to rzeczywiście dwa główne finansowe parametry kredytu, ale poza nimi istnieją jeszcze inne ważne aspekty, które należy brać pod uwagę wybierając kredyt dla siebie.
Wszystko zależy od tego, jakie mamy plany w stosunku do kredytu i co oprócz samej gotówki jest dla nas w kredycie ważne.
Klient Klientowi nie równy
Przykład :
Trzech Klientów planuje wzięcie Kredytu Hipotecznego ze spłatą rozłożoną na 30 lat, przy czym:
- Adam Systematyczniak przewiduje, że swój kredyt będzie spłacał systematycznie, zgodnie z harmonogramem kredytu, w ustalonych ratach miesięcznych – raczej nie przewiduje nadpłat, bo już sama rata kredytowa jest dla Niego dużym obciążeniem
- Bogdan Nadpłacacz już wie, że swój kredyt będzie chciał nadpłacać, tak często jak tylko się da, aby spłacić go jak najszybciej
- Cezary Spłacacz musi obecnie wspomóc się kredytem, ale spodziewa się dużego zastrzyku gotówki i wie, że połowę lub może nawet cały kredyt będzie chciał spłacić już za rok
Oferty kredytowe różnią się między sobą m.in. warunkami dotyczącymi wcześniejszej spłaty/nadpłat kredytu i w przypadku tych trzech Klientów, ten właśnie parametr będzie miał niebagatelne znaczenie.
tzn. jeśli w danej ofercie kredytowej wcześniejsza spłata w pierwszym okresie kredytowania wiąże się np. z zapłaceniem 2% prowizji to dla Cezarego Spłacacza będzie to miało o wiele większe znaczenie niż dla Adama Systematyczniaka. Dla Bogdana Nadpłacacza z kolei ważne może być wygodne i bezpłatne dokonywanie nadpłat – niektóre banki oferują taką możliwość praktycznie automatycznie w swoim systemie transakcyjnym, w innych każdorazowo należy składać dyspozycję bankową oraz podpisywać płatny aneks do umowy.
Jakie pytania warto sobie zadać?
- Czy planujesz wcześniej spłacić lub nadpłacić kredyt, a jeśli tak, to czy planujesz to zrobić w pierwszych 3 latach czy później?
Jeśli planujesz spłacić/nadpłacić kredyt w pierwszych 3 latach, przeanalizuj oferty kredytowe pod kątem opłat jakie są związane z wcześniejszą spłatą/nadpłatą kredytu, oraz wygody dokonywania takich transakcji jeśli chcesz robić to często (po upływie 3 lat zgodnie z obowiązującym prawem Banki nie mogą pobierać z tego tytułu żadnych opłat)
- Czy zależy Ci, aby w razie, gdyby Ci się coś stało, kredyt został w całości lub części spłacony?
Jeśli Jesteś głównym żywicielem Rodziny lub zależy Ci po prostu, aby w razie Twojej śmierci Twój kredyt został w całości lub części spłacony za Ciebie, przeanalizuj oferty kredytowe pod kątem ubezpieczenia na życie, które jest często bardzo opłacalnym dodatkiem do oferty
- Czy posiadasz własne ubezpieczenie na życie, czy chciałbyś je kupić razem z kredytem?
Jeśli masz już własną, dobrze skalkulowaną polisę ubezpieczenia na życie, przeanalizuj oferty kredytowe pod kątem możliwości wykorzystania tej polisy jako zabezpieczenia kredytu. Jeśli nie posiadasz jeszcze własnego ubezpieczenia na życie przeanalizuj oferty kredytowe pod kątem opłacalności wykupienia takiego ubezpieczenia łącznie z kredytem.
- Jak długo możesz czekać na przyznanie kredytu? Czy Jesteś zobowiązany np. umową przedwstępną do otrzymania go w określonym czasie?
Czas procesowania wniosków jest różny w różnych bankach i co istotne na bieżąco się to zmienia. Raz jeden bank realizuje wnioski szybciej, a raz inny. Wszystko zależy od tego ile wniosków do banku akurat spłynie i jak długa jest kolejka oczekujących. Im więcej Klientów, tym czas procesowania wniosków się wydłuża. W nek1 wiemy jak sytuacja wygląda w danej chwili i Jesteśmy w stanie doradzić, w którym banku najbezpieczniej jest złożyć wniosek o kredyt, a w którym istnieje ryzyko, że nie zmieścimy się w czasie z uruchomieniem kredytu.
Wykorzystaj nas
Jeśli nie chcesz tracić czasu na studiowanie wszystkich warunków ofert i umów kredytowych skorzystaj z naszej wiedzy. Często Klienci, którzy byli już wstępnie zdecydowani na ofertę danego Banku, po spotkaniu z nami zmieniali zdanie uznając inną ofertę jako lepszą dla siebie lub poznając szczegóły oferty, którą wcześniej wstępnie wybrali, a które nie do końca Im odpowiadały. Kredyt Hipoteczny to ważny krok w życiu – warto go dobrze rozważyć i dokonać przemyślanego wyboru. Naszym zadaniem jest Ci w tym pomóc.
O autorze
