Zdolność kredytowa to najprościej mówiąc kwota kredytu jaką Bank jest nam skłonny przyznać. Wielkość ta zależy od naszej aktualnej sytuacji finansowej (dochody, zobowiązania finansowe itp.) i rodzinnej (wiek, liczba osób na utrzymaniu itp.). Każdy Bank wylicza ją inaczej, a internetowe kalkulatory zdolności kredytowej służą jedynie do jej wstępnego oszacowania.
Jak to właściwie jest z tą zdolnością?
Każdy kto próbował samodzielnie sprawdzić swoją zdolność kredytową (np. w internecie) przekonał się pewnie, że nie ma jednej konkretnej wartości, która by tą zdolność określała. Każdy bank liczy ją bowiem nieco inaczej. W kalkulatorze internetowym umieszczonym na stronie jednego banku zdolność kredytowa zostanie wyliczona na poziomie 500 tys. zł, a na stronie innego, podając te same parametry otrzymamy kwotę 700 tys. zł. Najciekawsze jest jednak to, że obie te wartości są tak naprawdę jedynie „grubym” szacunkiem.
Dlatego tak ważnym jest, aby nie kierować się w wyborze banku tą pierwszą, mocno przybliżoną wielkością zdolności kredytowej prezentowaną w internecie.
Na stronie nek1 również posiadamy taki kalkulator i jeśli chcesz dokonać na prawdę wstępnego szacunku swojej zdolności to oczywiście możesz to zrobić.
Jeśli jednak chcesz sprawdzić jakiej wielkości kredyt rzeczywiście masz szansę otrzymać zapraszamy do nek1.
Od czego zależy zdolność kredytowa?
Jeśli chcemy sprawdzić o jakiej kwocie kredytu możemy myśleć w naszym konkretnym przypadku, trzeba przeanalizować o wiele więcej parametrów, niż podaje się w kalkulatorach internetowych. Dotyczą one następujących obszarów:
ZATRUDNIENIE
Jaki jest to rodzaj zatrudnienia (umowa o pracę, Umowa Zlecenie, Umowa o Dzieło, Indywidualna Działalność Gospodarcza itp.) , jakiego typu jest to umowa (czas nieokreślony, czas określony), od kiedy zawarta jest umowa lub prowadzona działalność gospodarcza, na jak długo zawarta jest umowa (jeśli jest to umowa czasowa), w jakiej branży jest zatrudnienie itd.
ZOBOWIĄZANIA FINANSOWE
Czy posiadamy już jakieś zobowiązania, jakiego typu są to zobowiązania (kredyty, alimenty, leasing itp.), jaka jest aktualna kwota zobowiązań do spłaty, wysokość spłacanych rat, do kiedy będą spłacane itd.
SYTUACJA RODZINNA
Czy jest się w związku małżeńskim/partnerskim, czy posiadamy dzieci lub inne osoby na utrzymaniu itd.
A co gdy nie mamy zdolności kredytowej?
W skrajnych sytuacjach może się okazać, że kalkulator pokazuje, iż nasza zdolność kredytowa to np. 1 mln zł, ale ponieważ staż pracy, który mamy jest zbyt krótki, lub działalność, którą prowadzimy jest traktowana przez bank jako obarczona większym ryzykiem i w rzeczywistości żaden bank nie udzieli nam w danej chwili kredytu.
W nek1 staramy się zawsze znaleźć jakieś rozwiązanie/bank/ofertę, aby pomóc Klientowi pozyskać potrzebne finansowanie, ale zdarza się, że jest to na dany moment rzeczywiście niemożliwe. Wskazujemy wówczas ścieżkę, radzimy co trzeba zrobić np. w najbliższych kilku miesiącach, aby taką zdolność kredytową zbudować lub poprawić. Warto więc odwiedzić nas wcześniej np. gdy tylko urodzi się jakis pomysł – tak, aby sprawdzić wszystkie wymagania, możliwości i zdążyć się do wzięcia kredytu przygotować.
Zapraszamy na rozmowę przy kawie
Dlatego zapraszamy do bezpośredniej rozmowy. Na spokojnie, przy kawie omówimy wszystkie istotne szczegóły, od których tak naprawdę zależy to, czy mamy szansę dostać kredyt, w jakiej wysokości i na jakich warunkach. Nie znajdziemy tej odpowiedzi nigdzie w internecie.
Jeśli nie chcemy skorzystać z usług pośrednika (mimo, że są to usługi bezpłatne) i wolimy sprawdzić to samemu, powinniśmy zrobić sobie wycieczkę po oddziałach wszystkich interesujących nas banków i każdemu z przedstawicieli tych banków opowiedzieć „naszą historię” tak, aby na tej podstawie mógł on wstępnie stwierdzić, czy mamy szansę na kredyt i w jakiej wysokości. Minusem takiego rozwiązania jest z jednej strony utrata dużej ilości czasu, ale z drugiej fakt, iż nie uzyskamy porównania do ofert innych banków. Każdy z pracowników danego banku będzie bowiem przedstawiał zalety jedynie własnej oferty bez odnoszenia się do ofert innych banków, gdyż ich najczęsciej nie zna, a nawet gdyby znał to nie może ze względów etycznych takich porówna robić.
W przeciwieństwie do przedstawicieli konkretnych banków rolą pośredników kredytowych jest właśnie dokonywanie porównań i pomoc Klientom w wyborze najwłaściwszej oferty. Warto korzystać z tej pomocy, tym bardziej, że to nie Klient za tą pomoc płaci tylko banki. Klient otrzymuje dokładnie te same warunki kredytu co w okienku banku, a dodatkowo korzysta z bezpłatnego doradztwa. Więcej o roli pośrednika przeczytasz tutaj.
O autorze
